30万元如何投资与理财
财务目标一:
400余万养老金储备
上海花千坊如果您计划在60岁退休,假设人均寿命85岁,那么您至少需要准备25年的养老金,按照退休后希望维持每月现值4000元的生活水准估算,假设每年通胀为5%,您届时需要484万元的养老金。
现有30万元资金,如果分出20万元投资基金储备养老金,想要达到25年后484万元的财务目标,据测算,您需要每年的投资收益率达到12.2%,能在迈入60岁时,获得约491.22万元的养老金储备。
年预期收益率:12.2%
现有30万元资金,如果分出20万元投资基金储备养老金,想要达到25年后484万元的财务目标,据测算,您需要每年的投资收益率达到12.2%,能在迈入60岁时,获得约491.22万元的养老金储备。
参考基金组合:
据统计,从1996年到2006年11年间,债券的平均年收益率为6.49%,股票平均收益率为15.37%。而货币市场基金今年上半年平均年化收益率约3%。
上海花千坊因为25年的投资期限相当充裕,投资大可大比例投入高风险的股票基金,搭配中等风险的债券基金。
根据历史数据,您将40%的资金,也就是12万资金投资于股票方向基金,其中,5万元投资于成长型基金,假设年均收益率15%,7万元投资于平衡型/价值型基金,假设年均收益率13%,25年后共可获得约451.62万元(含本金)。另外40%、8万元资金投资于债券基金,预期年均收益率6%,25年后连本带利约40.66万元,这样20万元在25年后已经变成了492.28万元,足以安度晚年。
财务目标二:
20万左右高校教育金
上海花千坊根据调查,高校在过去4年学杂费几乎成倍增长,假若再包括其他生活费、交通费等费用,依学校不同而异,大约是8万~12万不等,假设4年学杂费总和以年均5%增长,目前需要12万就读高校的费用,那么,10年后、15年后,您所需要准备的教育费用分别为195467元和249471元。
年预期收益率:7%
上海花千坊现有30万元资金,如果分出20万元投资基金储备养老金,剩下的10万资金投资基金准备高校教育金,据测算,您每年的投资收益率达到7%,可以在孩子17岁末储备约20.26万元左右的高校教育金储备。
参考基金组合:
上海花千坊10年的投资期限也比较长,不过教育资金储备重在稳妥,可适当投资高风险的股票基金,搭配中等风险的债券基金和低风险的货币市场基金。
上海花千坊根据上述历史数据,您将40%的资金、4万资金投资于平衡型/价值型基金,假设年均收益率13%,3万资金投资于债券基金,假设年均收益率6%,3万资金投资于货币市场基金,假设年化收益率3%,10年后连本带利可获得23.9万元,足以轻松地支付孩子的高校费用。