一、中高收入家庭理财规划
1、配置一部分保险
高净值家庭大多会担心财富如何平稳有效传承到下一代,因此不妨考虑通过配置一部分保险,合理避债避税。“通过为家人配置寿险及重疾类保险,既可以保障健康,还能有效实现家庭与公司资产的隔离,避免财务及税务方面的纠纷。”打个比方,当父母发生意外身故的时候,保险金可依法给予他们的子女,即使父母在生前有欠下外债,这笔保险金的传承也丝毫不受影响,可以为高净值人士的家人提供有效的资金保障,确保财富的传承和增值。
2、分散风险调整资产结构
降低存款类低风险品种的投资比例,配置随时申购赎回;对于流动性要求不高的资金,可搭配固定期限类的理财产品;有一定抗风险能力高净值人群,可选择一些前景较好的权益类私募产品,实现财富的稳步增长。
3、规划子女教育金
上海花千坊在资金充足的情况下,拿出资产的10%作为孩子的教育资金。另外,子女有留学的需求,随时关注外汇市场,提早备足出国学费和生活费,充分应对子女的教育需求。
上海花千坊小编提醒:中高收入家庭,虽然表面一帆风顺的生活和工作,但也潜藏着各类风险和困难,如果不好好打理,没有一份成熟期中高收入家庭理财规划方案,说不定会碰上“暗礁”。
二、高收入家庭理财方案
1、准备合理的生活支出
根据每个月的收入情况,可以将生活支出拿出来,作为开销使用,这样就可以避免多花或者超额的出现。
2、定额的教育存款
孩子的教育也是家庭开支的一部分,可以根据收入每个月在教育账户上做一笔存款,也是为了避免不必要的乱消费现象。
3、医疗账户的存储
上海花千坊为了保障家庭人员的健康,可以创建一个医疗账户,每个月可以在医疗账户上做一个存储计划,保障未来的健康开支。
4、紧急事件账户存储
如果有结余的情况下,还应该做一份紧急事件的账号存储,以备一些不时之需,这样也能够让自己有提前的打算。
5、灵活的生活品质开支
除了以上提出的几个开支以外,还应该留一部分灵活的开支配的资金,让自己可拥有品质的家庭生活,比如聚会、生日消费等等。
三、高收入家庭理财注意
1、专业性
上海花千坊不管选择什么样的理财工具,都需要投资者具有专业的理财常识。比如说,选择网络理财产品,就必须去了解产品发行方的背景,平台资质、风控措施、资金详细去向,进而评估投资风险和预期年化收益。也就是投资理财之前,尽可能学习理财产品方方面面的常识,把自己培养成专家。
2、有策略
从理财政策上说,专家建议高收入家庭可以将资金一分为二:一部分投资国债、货币基金等等,用于资产保值,4%左右的历史预期年化收益足以应对通胀;另一部分则可挑选预期年化收益更高的理财产品,用于资产增值。合适的策略,可以处理好风险和预期年化收益的关系。
3、备心态
上海花千坊广大的投资者朋友不应该将理财看做是投机,或是博。理财的内涵更丰富,除了让“钱生钱”,理财还包含自己资产规划,风险躲避,资产方针实现。理解了这一点,就会明白“急于求成”的短视,慢慢地也会培养出准确的心态。